“大數(shù)據(jù)”為車險行業(yè)發(fā)展提供了更多可能性。保險公司通過“大數(shù)據(jù)”可以多維度實現(xiàn)車險的差異化定價，進一步推動風險和保費更加科學合理地匹配。“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，中國保信在大數(shù)據(jù)車險的應(yīng)用場景及市場展望中究竟占有何等地位？

　　銀行業(yè)有銀聯(lián)(中國銀行卡聯(lián)合組織)，證券業(yè)有中證登(中國證券登記結(jié)算有限公司)，保險業(yè)有中國保信(中國保險信息技術(shù)管理有限責任公司)。“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，建設(shè)信息共享平臺成為各金融行業(yè)摘取大數(shù)據(jù)果實的強勁抓手。

　　事實上，保險是對“大數(shù)據(jù)”擁有天然需求的金融行業(yè)。隨著保險業(yè)進入大發(fā)展時代，包括財險、壽險以及健康險等，對匯聚各險種數(shù)據(jù)資源進行整合利用，通過數(shù)據(jù)信息的挖掘和共享，建立一套科學的行業(yè)定價基準和風險數(shù)據(jù)指標的要求越來越迫切。

　　當前，正值商業(yè)車險改革、車險經(jīng)營模式創(chuàng)新、車聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用與探索的關(guān)鍵時期，在這場商業(yè)車險改革大戲中，如何實現(xiàn)車險產(chǎn)品從“以車定價”轉(zhuǎn)向“以人定價”，最終實現(xiàn)品牌車型以及使用者的差異化定價，成立的主要目的是統(tǒng)一建設(shè)、運營和管理保險信息共享平臺，為保險公司之間及保險業(yè)與其他行業(yè)之間信息交互提供支持的中國保信總裁吳曉軍應(yīng)邀發(fā)表權(quán)威觀點。

　　車險改革與“大數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略

　　《當代金融家》：近日，保監(jiān)會印發(fā)了《深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革試點工作方案》(以下簡稱《方案》)，提出了商業(yè)車險改革的時間表和路線圖，同時明確了各相關(guān)單位的職責分工和工作任務(wù)：中國保險行業(yè)協(xié)會負責擬定商業(yè)車險示范條款和保費行業(yè)基準，建立商業(yè)車險新型條款評估和保護機制；財產(chǎn)保險公司負責自主確定商業(yè)車險條款，科學厘定商業(yè)車險費率，依法報批商業(yè)車險條款費率，建立商業(yè)車險條款費率監(jiān)測調(diào)整機制。在這場商業(yè)車險改革“大戲”中，應(yīng)如何看待中國保信的位置及作用？

　　據(jù)我們所知，中國保信在籌備期間的第一項工作就是整合車險平臺。如今距離公司成立已有一年，各項準備工作已基本齊備，6月1日商改平臺將正式上線。請您分享一下車險信息平臺對商業(yè)車險改革起到的重要作用？

　　吳曉軍：一個顯而易見的事實是，在“大數(shù)據(jù)”時代，汽車產(chǎn)業(yè)的形態(tài)正在發(fā)生深刻改變，與之相連的車險業(yè)務(wù)變革也隨之初顯端倪。隨著“大數(shù)據(jù)”應(yīng)用的日益廣泛，將影響并引領(lǐng)車險業(yè)走向費率市場化、管理精細化、數(shù)據(jù)規(guī)范化，為此應(yīng)當未雨綢繆，勵精圖治，各方共同推進“大數(shù)據(jù)”在車險乃至保險領(lǐng)域的互動和應(yīng)用。

　　某種意義上，成立中國保信最大的趨勢是推動行業(yè)數(shù)據(jù)整合，因此，中國保信是以支持行業(yè)發(fā)展、服務(wù)保險監(jiān)管、保護保險消費為使命，不以盈利為目的的市場化公司，主要職責是建設(shè)和運營集中統(tǒng)一、設(shè)計科學、功能完善、安全高效的保險業(yè)數(shù)據(jù)信息共享和對外交互平臺。

　　中國保信被天然賦予了“大數(shù)據(jù)”的政策基因和行業(yè)責任，按照保監(jiān)會關(guān)于全國車險平臺整合工作方案，中國保信是全國車險平臺的建設(shè)、運營和管理單位，因此我們希望能夠廣泛聽取行業(yè)各方對車險平臺建設(shè)的意見和建議，探索建立行業(yè)各方共同參與的信息平臺共享共建機制，在平臺需求分析、管理和決策，以及網(wǎng)絡(luò)連接、接口標準、安全建設(shè)、技術(shù)架構(gòu)上實現(xiàn)行業(yè)共商，在支持創(chuàng)新、服務(wù)發(fā)展、保護消費者利益上實現(xiàn)行業(yè)共贏。

　　全國車險信息平臺是貫徹落實國家《機動車交通事故責任強制保險條例》以及商業(yè)車險監(jiān)管政策規(guī)定，為建立車險信息共享與交互機制，支持我國交強險制度實施和車險市場科學發(fā)展而搭建的行業(yè)公共基礎(chǔ)設(shè)施。截至2015年3月底，全國車險平臺覆蓋全國35個省市、59家保險總公司、820家省級保險分公司，擁有交強險和商業(yè)險兩個核心系統(tǒng)，以及若干周邊子系統(tǒng)和輔助系統(tǒng)，實現(xiàn)了行業(yè)多年車險承保和理賠數(shù)據(jù)的存儲、共享和實時交互。

　　全國車險平臺從行業(yè)試點探索，全國推廣到功能不斷拓展和完善，已經(jīng)經(jīng)歷和伴隨了車險市場改革發(fā)展近10年時間，車險信息共享機制對于行業(yè)實施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略和推進費率市場化改革具有重要的戰(zhàn)略意義。

　　首先，車險信息平臺是行業(yè)與外部數(shù)據(jù)交互應(yīng)用的重要基礎(chǔ)和依托。目前，全國車險平臺已經(jīng)與公安、交管、稅務(wù)等相關(guān)外部管理單位實現(xiàn)了一定范圍的信息交互和共享。我們也積極引入公安部、交通部、中國汽車研究中心等行業(yè)數(shù)據(jù)管理部門的權(quán)威身份、交通和汽車生產(chǎn)數(shù)據(jù)，依托行業(yè)數(shù)據(jù)共享的優(yōu)勢，拓寬行業(yè)整體數(shù)據(jù)維度。未來，我們還將積極引入公安、氣象、醫(yī)療、教育、信用、移動通信等外部數(shù)據(jù)，主動與交管、稅務(wù)、經(jīng)偵、社保等公共管理部門進行數(shù)據(jù)交互，依托車險多維度數(shù)據(jù)支持保險自身信用體系建設(shè)，并納入國家征信體系，發(fā)揮外部數(shù)據(jù)在行業(yè)內(nèi)部治理中的獨特作用，依托行業(yè)信息共享機制有效延伸保險參與社會治理的范圍和觸點。

　　其次，車險信息平臺是車險費率市場化改革的重要技術(shù)支撐。此次商業(yè)車險改革以市場化為導(dǎo)向，對現(xiàn)有定價模式、費率浮動機制、條款責任和體例都進行了大幅度調(diào)整，自去年以來，車險平臺按照新的業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管需求進行了大量的系統(tǒng)改造，配合建設(shè)行業(yè)車型及純風險保費庫，落實代位求償及結(jié)算，組織保險公司進行系統(tǒng)開發(fā)、聯(lián)調(diào)測試，通過系統(tǒng)實現(xiàn)商改的有關(guān)規(guī)則調(diào)整。依托平臺數(shù)據(jù)、技術(shù)和資源，配合保監(jiān)會開展了數(shù)據(jù)提取和費率測算，未來可以依托平臺實現(xiàn)費率測算常態(tài)化、費率監(jiān)測動態(tài)化。同時，面對商改費率下行壓力，平臺在加快推進反欺詐系統(tǒng)、數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)等應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)，促進保險公司反欺詐水平和成本控制能力提升，提高保費充足率，擠壓理賠水分，改善保險公司經(jīng)營績效，促進商業(yè)車險改革成果實現(xiàn)與平穩(wěn)過渡。

　　最后，車險信息平臺是車險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的重要數(shù)據(jù)支持。我們希望依托車險信息平臺為車險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新以及“大數(shù)據(jù)”應(yīng)用提供技術(shù)支持服務(wù)。一方面，積極探索和支持保險業(yè)參與汽車后市場。我國二手車市場高速發(fā)展、前景廣闊，北京、鄭州等地區(qū)的二手車交易已超過新車交易，但管理混亂、誠信缺失特別是價值和風險評估機制不健全是根本的制約因素。今年，我們已在北京地區(qū)試點汽車質(zhì)量延保責任險的風險評估服務(wù)，未來將逐步搭建起延保業(yè)務(wù)專門平臺，探索延保業(yè)務(wù)風險評估、數(shù)據(jù)采集與共享機制，培育和促進延保責任險市場發(fā)展。另一方面，我們也在積極探索車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用研究。目前，我們受保監(jiān)會委托，啟動了車聯(lián)網(wǎng)保險應(yīng)用研究項目，內(nèi)容包括車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和保險業(yè)應(yīng)用的全球經(jīng)驗，車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對車險市場的影響與挑戰(zhàn)、應(yīng)用場景與模式、產(chǎn)品定價與監(jiān)管等等，也希望依托車險平臺為行業(yè)基于車聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品創(chuàng)新、商業(yè)模式以及監(jiān)督管理提供服務(wù)和支持。

　　“以客戶為中心”的大數(shù)據(jù)車險

　　《當代金融家》：眾所周知，車險定價方式主要有保額定價、車型定價及使用定價三類。我國目前仍處于保額定價階段，沒有費率區(qū)隔。而車型定價是歐美保險市場普遍采用的車險定價模式，對車輛風險的評估準確度更高。車型定價對“海量”數(shù)據(jù)以及數(shù)據(jù)處理的需求，令車險信息平臺的建設(shè)必不可少。據(jù)此，您如何看“大數(shù)據(jù)”車險市場的應(yīng)用場景與展望？

　　吳曉軍：首先，“大數(shù)據(jù)”將助推車險定價步入新的發(fā)展階段。“大數(shù)據(jù)”相對于保險定價依賴的傳統(tǒng)數(shù)據(jù)，已經(jīng)從歷史數(shù)據(jù)擴展到在線數(shù)據(jù)，從樣本數(shù)據(jù)拓展到全量數(shù)據(jù)，從結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)拓展到非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。保險定價的基本原理就是“大數(shù)法則”，依托這一統(tǒng)計學定律，確保純風險保費的公平性、合理性和充足性。而“大數(shù)據(jù)”是一種新的定價理念和風險管理輔助工具，保險企業(yè)通過采集和獲取客戶行為、交易的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)進行關(guān)聯(lián)分析，找尋數(shù)據(jù)背后風險與成本、收益的匹配規(guī)律，可以推動保險公司客戶細分化、責任碎片化、產(chǎn)品定制化，優(yōu)化精算定價模型，實現(xiàn)定價差異化、精準化。

　　我認為，在未來車險市場競爭中，無外乎兩個核心要素，一個是渠道，這是由“渠道為王”的保險業(yè)經(jīng)營管理模式所決定的；另一個是定價，在保險費率市場化改革的大背景下，定價將成為保險企業(yè)安生立命的核心要素。誰擁有數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)技術(shù)，誰便具備了定價優(yōu)勢，誰就能在新的游戲規(guī)則中勝出。

　　“大數(shù)據(jù)”在車險定價應(yīng)用的一個典型案例就是UBI產(chǎn)品(Usage Based Insurance)，即通過車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將駕駛操作、汽車運動狀態(tài)和車輛周圍環(huán)境等人、路、車數(shù)據(jù)信息進行傳輸和存儲。保險公司從數(shù)據(jù)中挖掘出用戶的駕駛習慣、思維習慣和行為模式，建立以“從人”為主的多維度定價模型。通過歐美車聯(lián)網(wǎng)保險市場的實踐驗證，基于駕駛行為的定價比傳統(tǒng)定價模式更為科學和有效。美國經(jīng)歷了超過15年的研究推廣，車聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品和技術(shù)在車險市場已日趨成熟，在美國個人車險市場，前十大保險公司有9家已推出UBI產(chǎn)品。在國內(nèi)，車聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品還處于起步探索階段。近年來，各方意識到車聯(lián)網(wǎng)在保險市場的應(yīng)用潛力，都在積極探索家用車車聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品。如人保、平安等公司已經(jīng)開始摸索產(chǎn)品形態(tài)，搭建產(chǎn)品流程及系統(tǒng)，收集研究客戶反饋。當然，車聯(lián)網(wǎng)在車險產(chǎn)品定價和創(chuàng)新應(yīng)用方面，還應(yīng)當與目前我國車險費率市場化改革政策和實踐形成良性互動。

　　其次，大數(shù)據(jù)將助推精準營銷和客戶細分，實現(xiàn)真正以客戶為中心。自改革開放以來，保險市場保費和資產(chǎn)規(guī)模迅速擴張，卻難以逃脫產(chǎn)品同質(zhì)化、“跑馬圈地”、價格惡性競爭、服務(wù)體驗差的外部詬病，歸根到底還是源于“以產(chǎn)品為中心”的粗放式發(fā)展模式。然而，“以客戶為中心”的精準營銷、個性化服務(wù)，如果失去大數(shù)據(jù)的支持，無異于小船在大海上無導(dǎo)航漂泊，最終無法到達彼岸。“大數(shù)據(jù)”技術(shù)可以更加客觀、多維度地對客戶進行分析研究，必將成為提高企業(yè)競爭力和創(chuàng)造消費者需求的關(guān)鍵要素。

　　隨著車險網(wǎng)銷、電銷等直銷渠道的普及和快速發(fā)展，未來互聯(lián)網(wǎng)將成為車險市場的“主戰(zhàn)場”，互聯(lián)網(wǎng)車險市場具有信息量大、傳導(dǎo)速度快、高度透明的特點，保險企業(yè)必須借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)精準了解客戶需求，確定渠道投入的方式方法，即“在對的時間、為對的客戶、提供對的產(chǎn)品”，全面提升客戶體驗，建立新型的網(wǎng)絡(luò)自助服務(wù)體系，讓客戶足不出戶就可以方便快捷獲得投保選擇、電子保單、在線客服、報立案件、索賠、賠款支付等保險服務(wù)。通過互聯(lián)網(wǎng)提供保險服務(wù)，保險公司可以降低職場租金、代理人傭金和薪資，承保理賠實現(xiàn)無紙化、便捷化，費用成本可以大幅降低。這都有助于從價值上實現(xiàn)“以客戶為中心”，因此，未來車險市場將逐步形成線上、線下兩個平臺。

　　再次，大數(shù)據(jù)將助推保險反欺詐風險識別與控制。據(jù)國際保險監(jiān)督官協(xié)會的經(jīng)驗估計，保險欺詐占到保險賠付總額的10%～20%，而車險又是保險欺詐犯罪的“重災(zāi)區(qū)”。我們從行業(yè)反欺詐實際工作中發(fā)現(xiàn)，當前車險欺詐案件呈現(xiàn)出團伙化、專業(yè)化、流程化等特點，整個保險欺詐案件的所有手續(xù)造假都非常縝密，背后已存在利益集團操作，傳統(tǒng)風險控制方式面臨“瓶頸”。“大數(shù)據(jù)”時代的信息技術(shù)和創(chuàng)新應(yīng)用為保險反欺詐工作開創(chuàng)了新途徑，在數(shù)據(jù)完善和歷史積累的基礎(chǔ)上，從特征分析、因子分析和網(wǎng)絡(luò)分析入手，可以建立高效的反欺詐鑒別機制，提高反欺詐的靶向性。

　　近年來，車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)在一些行業(yè)取得了成功，尤其是在物流運輸和車隊管理方面，利用車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以監(jiān)測車輛、貨物在運輸途中的去向；借助車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，可以管理司機的駕駛行為，達到節(jié)油、省時和安全的目的，從而提高經(jīng)營效益。未來，這些技術(shù)將會更加充分地運用到車險欺詐風險的識別與控制上來。

　　最后，大數(shù)據(jù)將助推保險與汽車產(chǎn)業(yè)的滲透與融合。在“大數(shù)據(jù)”時代，保險與汽車將會以數(shù)據(jù)為媒介進一步實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)融合與滲透，現(xiàn)在車里面裝有越來越多的智能設(shè)備，這些用途繁多的裝置原來是廠商在制造環(huán)節(jié)裝進去的，未來更多可能是基于保險視角前裝或后裝的。由于保險對車輛數(shù)據(jù)的采集和應(yīng)用，對于汽車生產(chǎn)銷售、汽車安全隱患及事故處理、零配件的流通與使用，保險公司也許會比汽車制造商更早、更全、更快的掌握，因為前者更加貼近汽車用戶，承擔了大部分的車輛維修成本。未來汽車制造商會更加注重保險公司的意見和建議，不斷提升車輛性能，優(yōu)化汽車后市場服務(wù)。

　　更為關(guān)鍵的是保險公司擁有車輛的索賠數(shù)據(jù)，通過將車輛數(shù)據(jù)與保險數(shù)據(jù)相結(jié)合，未來可以研究制定建立一套完善的車輛風險評級標準，這對車輛投保、汽車質(zhì)量延保、二手車定價等均可以提供有效和準確的數(shù)據(jù)支持，并根據(jù)保險數(shù)據(jù)與車輛數(shù)據(jù)分析車輛安全狀況，為交通管理部門提供服務(wù)。

　　此外，其他行業(yè)的滲透也影響著傳統(tǒng)保險市場，特別是科技網(wǎng)絡(luò)公司，通過對互聯(lián)網(wǎng)客戶數(shù)據(jù)的采集分析和“大數(shù)據(jù)”處理能力，將及時抓住機會，進行跨業(yè)經(jīng)營，很多創(chuàng)新甚至可能顛覆車險市場的局部規(guī)則與業(yè)態(tài)。

　　“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的二次創(chuàng)業(yè)

　　《當代金融家》：目前，雖然大部分險企都建有自己的數(shù)據(jù)庫，人保財險、國壽財險、平安財險和太平洋財險等多家公司也在試水車聯(lián)網(wǎng)，但中國保信的現(xiàn)有行業(yè)地位和今后發(fā)展前景，卻被市場各方看好。立足于行業(yè)背景，您對“大數(shù)據(jù)”時代的車險發(fā)展有何建議？

　　吳曉軍：當今世界，數(shù)據(jù)已經(jīng)滲透到經(jīng)濟社會的各個領(lǐng)域，引領(lǐng)著電子商務(wù)、金融投資等各方面的創(chuàng)新與應(yīng)用，推動了相關(guān)行業(yè)升級和轉(zhuǎn)型發(fā)展。“大數(shù)據(jù)”、車聯(lián)網(wǎng)和云計算，已然成為未來車險市場轉(zhuǎn)型升級的核心驅(qū)動力，為保險業(yè)改造“紅海”、開創(chuàng)“藍海”提供了新的機會和場景。在“大數(shù)據(jù)”時代，如何構(gòu)造新型的車險產(chǎn)業(yè)鏈，實現(xiàn)傳統(tǒng)車險與信息技術(shù)發(fā)展、與汽車工業(yè)發(fā)展的深度融合，進一步提升車險的內(nèi)在價值，進而帶動其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從某種意義上講，更像保險業(yè)的“二次創(chuàng)業(yè)”，意義重要而深遠。

　　一要研究制定行業(yè)“大數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略和設(shè)施框架。建議保險監(jiān)管部門完善信息共享平臺和保單登記的監(jiān)管制度框架，為行業(yè)“大數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略實施建立良好的政策環(huán)境。加強行業(yè)級“大數(shù)據(jù)”建設(shè)，重點推動行業(yè)數(shù)據(jù)標準化建設(shè)和有效落地，提高數(shù)據(jù)整體質(zhì)量。指導(dǎo)和優(yōu)化行業(yè)共享數(shù)據(jù)庫的采集、存儲、處理與結(jié)果應(yīng)用的流程和技術(shù)，研究建立行業(yè)數(shù)據(jù)分析框架和模型，依托數(shù)據(jù)挖掘、云計算平臺、虛擬化技術(shù)，支持海量、多結(jié)構(gòu)類型、高頻度的“大數(shù)據(jù)”處理。加強行業(yè)信息共享的安全體系建設(shè)，保障保險機構(gòu)與共享信息關(guān)聯(lián)生產(chǎn)的連續(xù)性、安全性和穩(wěn)定性。

　　二要在保險經(jīng)營和客戶服務(wù)中嵌入數(shù)據(jù)思維。保險公司應(yīng)加強公司內(nèi)部、各渠道、各產(chǎn)品線的數(shù)據(jù)整合利用，積極采集全面反映客戶行為特征和交易偏好的移動互聯(lián)、社交媒體、電商、地理位置、OBD等線上數(shù)據(jù)，引入身份、信用、車輛、駕駛行為等線下數(shù)據(jù)，構(gòu)建完整的客戶數(shù)據(jù)圖譜。依托數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，推進客戶需求分析和客戶群組細分，在公司內(nèi)部建立客戶虛擬賬戶，豐富客戶全景視圖，加強客戶挽留與個性化推薦，促進客戶的獲取率、留存率和持續(xù)率。構(gòu)建完善的客戶自助服務(wù)體系，改善客戶體驗、提升客戶忠誠度、提高客戶整體價值。保險經(jīng)營中應(yīng)嵌入數(shù)據(jù)分析思維，以數(shù)據(jù)分析為依據(jù)，找出最棘手問題的真正原因，預(yù)測未來情況，從而識別差異化競爭的機會并實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長。

　　三要以數(shù)據(jù)為媒介，建立“汽車＋保險”的生態(tài)圈。商業(yè)車險改革是中國保險業(yè)的“二次創(chuàng)業(yè)”，未來基于人、路、車等駕駛數(shù)據(jù)的UBI車險將成為核心。通過將車輛數(shù)據(jù)和保險數(shù)據(jù)相結(jié)合，保險公司可以進一步為汽車投保和延保，以及為二手車定價等提供準確有效的數(shù)據(jù)支持。在這樣的趨勢下，保險行業(yè)和汽車產(chǎn)業(yè)可以數(shù)據(jù)為媒介，進一步實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的相互滲透和融合。

　　會員管理—豐富的營銷手段，大數(shù)據(jù)管理

 

　　在Hishop云魔方支付寶O2O解決方案里，會員管理這塊一大亮點。對于商家而言，將用戶聚集之后，如何管理營銷好這群人，是運營的核心點。那么在這塊，商家可以通過支付寶服務(wù)窗互動，和顧客建立一個互動窗口。同時，通過豐富的日?；顒哟黉N，包括會員卡、優(yōu)惠券、卡券等，增加會員對企業(yè)的粘性。另外，基于支付寶的大數(shù)據(jù)，商家可以從多維度分析經(jīng)營會員，最終實現(xiàn)營銷活動精準達到目標人群。

　　在我看來，互聯(lián)網(wǎng)保險在革命了渠道，抵制了誘惑，最后就應(yīng)該是用基于互聯(lián)網(wǎng)的語言和數(shù)據(jù)，用全新的商業(yè)模式，創(chuàng)造最大市場。最后，對于互聯(lián)網(wǎng)保險來說，我認為最重要的是：做最有可能做成的事——不要妄想，要有利于消費者，有利于行業(yè)發(fā)展；利用好現(xiàn)有條件下的一切積極因素——社交化工具已經(jīng)為我們獲取消費者最精準的消費習慣和個人行為分析，提供了前所未有的機會和可能。