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阿里金融版圖:向銀行開放 構(gòu)建大金融平臺(tái)

2013-03-07|HiShop
導(dǎo)讀進(jìn)入2013年,阿里集團(tuán)的金融版圖日漸明晰。 在馬云(微博)的平臺(tái)、金融、數(shù)據(jù)三大階段中,平臺(tái)地位已經(jīng)確立;基于平臺(tái)數(shù)據(jù),阿里金融版圖也初具模型。 ...

進(jìn)入2013年,阿里集團(tuán)的金融版圖日漸明晰。

在馬云(微博)的平臺(tái)、金融、數(shù)據(jù)三大階段中,平臺(tái)地位已經(jīng)確立;基于平臺(tái)數(shù)據(jù),阿里金融版圖也初具模型。

支付寶架構(gòu)調(diào)整、阿里組建虛擬的“金融板塊”后,阿里金融事業(yè)群與支付業(yè)務(wù)整合的首款產(chǎn)品“信用支付”將于4月份面世。這也是阿里金融首款消費(fèi)級(jí)金融產(chǎn)品。至此,阿里金融板塊產(chǎn)品已經(jīng)覆蓋支付、小貸、擔(dān)保、保險(xiǎn)等各個(gè)領(lǐng)域。

在3月6日舉辦的媒體溝通會(huì)上,阿里金融事業(yè)群總裁胡曉明強(qiáng)調(diào),阿里集團(tuán)不會(huì)辦銀行,也不會(huì)成為一家銀行;阿里金融做的是平臺(tái),向銀行開放。

而銀行是否愿意與其合作?大金融平臺(tái)如何構(gòu)建?也許今年將有答案。

虛擬的“金融板塊”

2月22日,阿里集團(tuán)對(duì)支付寶架構(gòu)進(jìn)行調(diào)整,調(diào)整為“共享平臺(tái)事業(yè)群”、“國(guó)內(nèi)事業(yè)群”及“國(guó)際業(yè)務(wù)事業(yè)群”,與阿里金融事業(yè)群共同組建成“金融板塊”。

據(jù)阿里金融業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,“金融板塊”是虛擬的,支付寶與阿里金融相對(duì)獨(dú)立運(yùn)營(yíng),并非合并,因此不會(huì)涉及股權(quán)問題;但雙方業(yè)務(wù)會(huì)有整合和互通,例如,阿里金融推出的信用支付,即是面向支付寶用戶,支付寶作為重要通道。

而雙方組建金融板塊后,目前尚無大調(diào)整。“僅是把這些功能板塊梳理得更清楚,我們做的是小微企業(yè)信貸,做的是消費(fèi)者的信用服務(wù)。”阿里金融事業(yè)群總裁胡曉明說。

阿里金融產(chǎn)品邏輯

在2月25日舉辦的阿里金融團(tuán)隊(duì)開年會(huì)議上,阿里集團(tuán)董事局主席馬云稱:“今天阿里做的金融業(yè)務(wù)不是改革,而是一場(chǎng)革命,一場(chǎng)金融的革命。我們公司要做的干凈利落,技術(shù)、產(chǎn)品、服務(wù)要做的完善,我們的想法是要對(duì)這個(gè)社會(huì)有貢獻(xiàn),讓天下沒有難做的生意,這是我們的使命。”

胡曉明與媒體溝通中說:“我只要有一條,能為消費(fèi)者解決問題,能為小微企業(yè)解決問題。”這或許正是阿里金融產(chǎn)品的邏輯。

阿里金融業(yè)務(wù)分為兩大部分:一是面向消費(fèi)用戶,提供信用支付。二是面向小微企業(yè),提供小微企業(yè)融資服務(wù)(即阿里小貸)。

信用支付將于4月中旬正式面世,僅面向無線端,初期在浙江、湖南試點(diǎn)。信用支付的資金來源于合作銀行,但尚未公布合作銀行名單。目前,阿里金融正在將信用支付功能接入淘寶和天貓等平臺(tái)的商家體系,每個(gè)簽約商家將為此支付1%的服務(wù)費(fèi)。信用支付的信用額度方面,將對(duì)支付寶用戶進(jìn)行評(píng)級(jí),額度在200元-5000元之間。隨著支付寶用戶信用積累,信用額度將會(huì)成長(zhǎng)。

胡曉明說,信用支付不會(huì)面向PC端,其應(yīng)用場(chǎng)景是移動(dòng)支付,推出的原因是當(dāng)前手機(jī)支付工具不發(fā)達(dá),手機(jī)支付成功率不高。他透露,去年支付寶通過中國(guó)銀行業(yè)的手機(jī)銀行,完全支付的成功率是38%,有62%的客戶創(chuàng)建交易以后支付失敗。“難道是中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)不發(fā)達(dá)?難道是這些手機(jī)軟件商不勤奮?不,是因?yàn)槲覀兊闹Ц豆ぞ咛∪酢?rdquo;

業(yè)界認(rèn)為,信用支付凸顯了阿里移動(dòng)支付的野心。支付寶此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2012年無線支付總金額比去年增長(zhǎng)546%,用無線支付的人數(shù)也同比增長(zhǎng)了223%,超過430萬人在去年使用無線支付花掉的錢已經(jīng)超過使用PC支付。

對(duì)面小微企業(yè),阿里金融提供小微企業(yè)融資服務(wù)(阿里小貸)。阿里小貸資金來源于四大方面,一是旗下浙江、重慶兩家小額貸款公司,注冊(cè)資金總計(jì)16億元;二是面向銀行融資;三是資產(chǎn)證券化;四是將面向越來越多的銀行開放。

數(shù)據(jù)顯示,截至2012年6月末,浙江和重慶的阿里小貸以16億元的注冊(cè)資金,累計(jì)為超過12.9萬家小微企業(yè)提供融資服務(wù),貸款總額超過260億元。

除了阿里小貸、信用支付,2013年阿里在金融領(lǐng)域另外一項(xiàng)重要服務(wù)是擔(dān)保。2012年底,阿里已在重慶市合資設(shè)立一家名為“商誠(chéng)”的融資擔(dān)保有限公司,將為阿里小貸、信用支付提供擔(dān)保服務(wù)。分析人士指出,與小貸業(yè)務(wù)相比,擔(dān)保業(yè)沒有地域限制,小貸公司的資金杠桿率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于擔(dān)保業(yè)的杠桿率,擔(dān)保業(yè)的杠桿率是10倍,而小貸的資金杠桿率只有1.5倍。

甚至有聲音說,阿里金融將從小貸轉(zhuǎn)向擔(dān)保業(yè)。不過,胡曉明否認(rèn)了這種說法。“我們真不認(rèn)為中國(guó)的擔(dān)保行業(yè)能提升中國(guó)多大的金融效率,我們成立擔(dān)保,是為了讓小微企業(yè)在拿貸款的時(shí)候更快捷。”

以上金融業(yè)務(wù),都將基于阿里平臺(tái)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算,建立了一套信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制體系。胡曉明透露,阿里金融目前有員工300,其中技術(shù)開發(fā)人員100人,數(shù)據(jù)分析員工近100人。“金融最核心的就是風(fēng)險(xiǎn)管理能力,我們今天已經(jīng)有這個(gè)能力去管控我們的風(fēng)險(xiǎn),這個(gè)就是核心能力。”胡曉明說。

除了小貸、信用支付、擔(dān)保,阿里還將觸角伸向保險(xiǎn)領(lǐng)域。2月28日,保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布批文,批準(zhǔn)中國(guó)平安、阿里巴巴、騰訊等9家公司發(fā)起籌建眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司,進(jìn)行專業(yè)網(wǎng)絡(luò)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司試點(diǎn)。目前,眾安保險(xiǎn)還在籌備階段。

布局大金融平臺(tái) 向銀行開放

此前坊間多次傳聞,阿里將開銀行。胡曉明今日再次強(qiáng)調(diào):“阿里集團(tuán)不會(huì)辦銀行,也不會(huì)成為一家銀行,而是要做平臺(tái),向銀行開放。”

今年4月份即將推出的信用支付,即是和銀行共建,銀行可接入其信用支付系統(tǒng)。“有五六家銀行共同與我們一起做項(xiàng)目研發(fā)。接下來將公布更多銀行接入的方法。”

此外,在今年6月份,阿里小貸也將向銀行開放,愿意和所有銀行實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接。這也將成為阿里小貸資金的一項(xiàng)來源。

“我們讓銀行進(jìn)來,一起通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù),云計(jì)算來去識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),管理風(fēng)險(xiǎn),這是我們做的。”胡曉明說。

然而,阿里金融本身?yè)碛邪⒗镄≠J業(yè)務(wù)。對(duì)于銀行,是否愿意與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手達(dá)成合作,又是否會(huì)“嫌棄”阿里金融業(yè)務(wù)小?

“我相信銀行不會(huì)嫌我們業(yè)務(wù)量小,因?yàn)槲覀冋瓶亓孙L(fēng)險(xiǎn)能力,掌握了相關(guān)的信貸技術(shù),這些小微的企業(yè)客戶和我們消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)能夠被我們識(shí)別。不是中國(guó)的小微企業(yè)沒信用,也不是中國(guó)的消費(fèi)者甚至一些屌絲層沒信用,而是沒有一個(gè)很好的辦法去識(shí)別這個(gè)信用。”胡曉明說。“互聯(lián)網(wǎng)最核心的就是分享競(jìng)爭(zhēng),支付寶從第一天起就與銀行合作。我們也宣布自己不做銀行,而是一個(gè)平臺(tái)。”

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