7月9日，央行一個新規(guī)正式實施：支付機構(gòu)自7月9日起按月逐步提高客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存至央行。

　　這項規(guī)定涉及微信支付、支付寶等眾多支付機構(gòu)數(shù)億用戶的錢包，讓你花錢買買買更加安全。
 

　　1、什么是客戶備付金?

　　你在支付機構(gòu)賬戶上的錢，如支付寶余額、微信零錢、預付卡余額等，均屬于客戶備付金。它們不是存款，本質(zhì)是預付價值。根據(jù)央行的定義，客戶備付金是支付機構(gòu)預收其客戶的待付貨幣資金。
 

　　具體來講，我們在電商平臺購買商品或者服務(wù)時，先把錢打到支付機構(gòu)虛擬賬戶，等你拿到貨確認之后，支付機構(gòu)才把貨款打到商戶那里，貨款留存在支付機構(gòu)賬戶時，形成的沉淀資金就屬于備付金。
 

　　2、客戶備付金規(guī)模有多大?

　　易觀數(shù)據(jù)顯示，2017年第3季度中國非金融支付機構(gòu)綜合支付業(yè)務(wù)的總體交易規(guī)模就已達42萬億元。

　　據(jù)央行相關(guān)負責人介紹，支付機構(gòu)客戶備付金的存量余額僅僅用了3年時間，已從2013年的1266億，漲到了2016年三季度末的逾4600億。據(jù)市場機構(gòu)測算，目前支付機構(gòu)客戶備付金的規(guī)模很可能已超過萬億。
 

　　3、如果缺乏有效監(jiān)管，這些錢安全嗎?

　　客戶備付金的所有權(quán)屬于支付機構(gòu)的客戶，但不同于客戶的銀行存款，不受《存款保險條例》保護，不以客戶而是支付機構(gòu)名義存放在銀行，并實際由支付機構(gòu)支配與控制。

　　用戶備付金的安全問題、是否存在被挪用問題的爭議和討論一直持續(xù)不斷。

　　我們的錢有哪些具體風險呢?

　　①客戶備付金存在被支付機構(gòu)挪用的風險;

　　②一些支付機構(gòu)違規(guī)占用客戶備付金用于購買理財產(chǎn)品或其他高風險投資;

　　③支付機構(gòu)可能為洗錢等犯罪活動提供通道;

　　④客戶備付金的分散存放，不利于支付機構(gòu)統(tǒng)籌資金管理，存在流動性風險。
 

　　4、央行出手，監(jiān)管到位!

　　央行出手了!那就是實行“集中存管”。

　　集中存管是指，支付機構(gòu)將客戶備付金按照一定的比例，交存至指定機構(gòu)專用存款賬戶。
 

　　自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存。

　　央行還要求，將備付金存管銀行由具備資質(zhì)的商業(yè)銀行，變更為法人所在地人民銀行分支機構(gòu)。同時，備付金交存時間也由原來每個季度交存，為每月第二個星期一，交存基數(shù)為上一個月客戶備付金日均余額。

　　集中存管杜絕了支付機構(gòu)可以挪用客戶備付金的現(xiàn)象，使得備付金的管理更加規(guī)范和安全，降低備付金管理的風險，也降低了支付機構(gòu)流動性的風險。

　　5、會影響用戶購物體驗嗎?

　　騰訊財付通相關(guān)負責人表示，不會對用戶產(chǎn)生直接影響。實際上，客戶備付金集中存管以后，支付機構(gòu)違規(guī)挪用備付金現(xiàn)象將得到遏制，在支付寶、微信等第三方支付平臺花錢買買買將更加安全，并且，消費者在各類預付卡中的余額也將得到更加有力的保障。
 

　　支付寶和騰訊財付通的相關(guān)負責人表示，央行此舉有利于行業(yè)的健康穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。

　　央行相關(guān)負責人表示，支付機構(gòu)客戶備付金集中存管，有利于還原支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)本源、保護消費者合法權(quán)益、維護金融穩(wěn)定和市場秩序，更好地促進支付服務(wù)市場持續(xù)健康發(fā)展。
 

　　原創(chuàng)發(fā)布者：Hi叨叨 原創(chuàng)發(fā)布時間：2018-7-10 14：58：43