“誰說開一個超級網銀就能管理我所有的銀行卡啦?”小王滿腹怨言。聽說有了超級網銀，他跑過好幾家銀行辦理，最初幾家銀行都說還沒開始，直到第四家銀行才被明確告知，超級網銀不直接對個人開放。

剛傳出央行要建超級網銀時，小王著實興奮了幾天。各家銀行的借記卡、信用卡塞得錢包鼓鼓囊囊，家里還有個盒子，專門放置各家銀行的密碼設備，一個都不能少。每個月都有那么幾個晚上，小王要坐在家里轉賬，房貸、車貸、煤氣水電、信用卡還款，雖然利用支付網站可以省掉不少麻煩，但從一張張卡到轉入支付賬號還是讓小王有點頭大。

像超級網銀所描繪的，一個能管理所有銀行賬號，并提供各種支付功能的端口，是小王夢寐以求的。然而這樣的端口，卻差點成為第三方支付行業的惡夢。超級網銀一開始建設，立即令相關行業，尤其是第三方支付行業陷入惶恐;甚至有學者將超級網銀與金融監管聯系在一起，推而廣之到“以后民營公司背后都有一只監管的手了”。

2010年9月1日，超級網銀的核心組成部分—第二代網銀系統在廣州、北京、天津、深圳四個首批試點城市運行。在不久后舉行的網上支付跨行清算系統建成運行新聞發布會上，中國人民銀行支付結算司司長歐陽衛民介紹，系統試運行一個多月來，狀況良好。首批29家銀行獲準接入，支付金額上限暫定為5萬。按照時間表，央行開發的第二代支付系統將于2011年11月正式上線。

銀行：“超級”徘徊

隨著超級網銀神秘面紗逐步揭開，小王空歡喜一場，但第三方支付的驚恐卻逐漸消失。

外界的誤讀，與支付寶這家著名的第三方交易公司創始人馬云有關。馬云曾高調宣稱支付寶準備隨時“獻給國家”，這一高姿態難免被外界理解為大佬審時度勢，暗合了外界對超級網銀可能打壓民營支付公司的諸多猜測。

支付寶公眾與客戶溝通部負責人陳亮對《中國企業家》表示：是超級網銀的名字讓媒體和公眾誤解了。

超級網銀是央行第二代支付系統的俗稱，也就是中央銀行會計核算數據集中系統(簡稱ACS)。通過它，會員間可以通過一個端口實現順暢的業務鏈接。一點接入、全網連通，如果用戶有多個銀行賬號，只需要登錄一個端口，就可以通過ACS處理轉賬等相關業務。

超級網銀的初衷并非爭奪支付市場，而是解決銀行之間的清算問題。此前由于缺乏適應網上支付特點的跨行清算平臺，限制了商業銀行改進網上銀行服務的空間，卻也給了第三方支付蓬勃發展的空間。

事實上，超級網銀并不針對個人用戶，與目前國內第三方支付公司也不存在直接的競爭關系。不久前召開的“中國國際金融展”上，中國人民銀行支付結算司支付系統管理處副處長程世剛的解答是：“超級網銀這一跨行清算平臺，是直接面向銀行、金融機構和市場來提供金融服務的，并非普通的網銀服務。”

受到超級網銀影響的首先是銀行。

一位業內人士分析，大銀行短期內未必會對超級網銀持歡迎態度。一旦接入超級網銀，許多銀行的網上業務就站在同一起跑線上，銀行之間的競爭將加劇，而大銀行的網點優勢將被弱化。

這有點類似早期的銀聯，小銀行可以借助大銀行的豐富網點拓展業務，而大銀行從中不但受益不多，還讓后來者一定程度上縮短了與之的距離。

長期來看，超級網銀是各家必爭的通道。首先，隨著超級網銀的發展，客戶所擁有的賬戶會在一定程度上減少。其次，爭奪登錄窗口就意味著跨行分成。按照目前規定：只要是從登錄銀行進入超級網銀，它行賬戶之間互轉也均由轉出行收費。

“超級網銀肯定會影響行業格局，但具體影響有哪些還是未知數。”一位業內人士表示。可以推斷的一點是，網絡優勢平均化之后，未來那些服務創新能力強，更有業務“賣點”的銀行將更容易勝出。

通過一個登錄口就可以方便地在各個賬戶之間流轉資金，2007年推出的通存通兌業務就和現在的超級網銀很相似。但是，這個業務試行不滿一個月便流產。小銀行由于營業網點缺乏及現金流量限制，開展該業務并不足夠方便;大銀行由于營業網點覆蓋面廣，為了避免給小銀行無償做嫁衣，會設置高昂的手續費門檻，導致該業務無人問津。

超級網銀也將面臨同樣問題。有了前車之鑒，各家銀行對超級網銀的態度都含糊不清，也沒有大力度推廣超級網銀。如今，只有光大銀行允許其網銀客戶在全國各地使用超級網銀，建行規定只有高級版網銀的客戶才可使用;中信銀行只針對擁有移動證書的客戶開放;民生銀行也只認證貴賓版網銀客戶。

“超級網銀注冊手續比較繁瑣，很多功能還不知道怎么用。”一位超級網銀用戶表示。

目前，超級網銀還處于一個比較混亂的狀態，很多方面都在逐步調整和細化。陳亮說，游戲上線都要先內測再公測，何況這樣一個全國范圍的系統。規則的不斷完善和細化需要很長的時間，甚至三五年。

轉憂為喜的第三方支付

超級網銀建設啟動時，就宣布要為“作為非銀行金融機構”的第三方支付公司預留端口。于是，有人猜測未來超級網銀可能涉水支付業務。

支付行業具有大量的沉淀資金，超級網銀被誤讀為“國資和民資共搶一塊肥肉”。其中第三方支付是目前支付行業的主流，幾乎都是民營力量。有人認為，行業里出了個“國家隊”，就是對業內其它公司的毀滅性打擊。

第三方支付行業內的人現在卻沒那么憂心忡忡。易寶支付副總裁余晨(微博)對本刊表示，超級網銀和第三方電子支付不構成直接競爭，短期內對行業沒有影響，長期來看反而是好事。

在支付產業鏈內，超級網銀屬于底層設施。余晨說，打造超級網銀系統就像是修建一條高速公路，路修好了，周邊的酒店、餐廳等附屬產業就會發展起來。“以前是羊腸小道，現在修一條支付與清算的高速公路，第三方支付公司就是這條路上的附屬設施，會因此受益。”

歐陽衛民也曾強調，超級網銀建成對第三方支付業務沒有影響，只要有電子商務存在就有第三方支付存在，該系統和第三方支付系統是互補關系。