電商二清界定不清，有哪些是違規(guī)內(nèi)容？
現(xiàn)在監(jiān)管部門對于電商二清管的還是比較嚴(yán)格的，很多的商戶號被關(guān)閉，支付也處于停滯階段，該怎么辦呢?下面一起先來了解有哪些是屬于電商二清的違規(guī)內(nèi)容吧。
電子商務(wù)平臺主要出現(xiàn)以下一種，將被認(rèn)定為“二清”違規(guī)行為，我們要時(shí)刻關(guān)注!
(1) 業(yè)務(wù)往來頻繁，日/月累計(jì)交易金額過大。例如，日/月累計(jì)交易量在前30名之內(nèi)，與實(shí)際業(yè)務(wù)規(guī)模不匹配。
(2) 資金集中轉(zhuǎn)入和分散轉(zhuǎn)出涉及跨地區(qū)交易。
(3) 商戶進(jìn)出資金數(shù)額與其實(shí)際經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營活動明顯不符。
(4) 例如，為了避免單筆交易金額過多，多筆交易的金額接近觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)控制的金額。
(5) 在支付業(yè)務(wù)中，自行充值金額較大，轉(zhuǎn)出不合理，與其業(yè)務(wù)模式不匹配。
(6) 商戶支付資金快進(jìn)快出，不留余額;或留一定比例余額轉(zhuǎn)出，過渡性明顯。
(7) 采取平臺對接或“大商戶”模式接入，留存商戶結(jié)算資金，自行進(jìn)行商戶資金結(jié)算，或先將客戶資金轉(zhuǎn)入網(wǎng)絡(luò)平臺賬戶，再由網(wǎng)絡(luò)平臺結(jié)算給平臺的二級商戶。
(8) 多個(gè)不同的商戶使用同一銀行結(jié)算賬戶。除連鎖經(jīng)營或集團(tuán)經(jīng)營的特殊商戶需要募集資金外。
(9) 商戶或平臺為客戶開設(shè)的賬戶或提供的電子錢包具有充值、消費(fèi)、取款等支付功能。
(10) 外包機(jī)構(gòu)或商戶的商業(yè)登記名稱或商業(yè)網(wǎng)站上有“支付”、“結(jié)算”、“電子錢包”等內(nèi)容，或商業(yè)網(wǎng)站上有“支付”、“芝罘”等內(nèi)容，但未取得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。
(11) 日常查詢、訂單轉(zhuǎn)移等涉及大量投訴，且無法提供有效的訂單憑證，大部分投訴都是通過退款方式處理。
(12) 外包機(jī)構(gòu)或商戶被媒體報(bào)道有“兩清”等違法行為。
如何有效規(guī)避多數(shù)電子商務(wù)平臺面臨的“二清”風(fēng)險(xiǎn)?
事實(shí)上，該平臺之所以與“二清”掛鉤，核心原因是其沒有持有《支付業(yè)務(wù)許可證》。但是，要想獲得牌照并不容易，因此唯一實(shí)用有效的解決方案還是需要借助分賬系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)。HiMall分賬旨在為電商平臺提供資金收付、賬戶管理、資金合規(guī)等一體化整體解決方案，有需要可以咨詢我們的客服。
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