電商二清支付有哪些違規內容?
大部分電商平臺都遇到過關于二清支付的問題,如果每天的交易數額過大,會讓商家虧損很多,那么關于電商二清的違規內容有哪些呢?如何解決呢?下面和himall小編一起來看看吧。
(1) 業務往來頻繁,日/月累計交易金額過大。例如,日/月累計交易量在前30名之內,與實際業務規模不匹配。
(2) 資金集中轉入和分散轉出涉及跨地區交易。
(3) 商戶進出資金數額與其實際經營規模和經營活動明顯不符。
(4) 例如,為了避免單筆交易金額過多,多筆交易的金額接近觸發風險控制的金額。
(5) 在支付業務中,自行充值金額較大,轉出不合理,與其業務模式不匹配。
(6) 商戶支付資金快進快出,不留余額;或留一定比例余額轉出,過渡性明顯。
(7) 采取平臺對接或“大商戶”模式接入,留存商戶結算資金,自行進行商戶資金結算,或先將客戶資金轉入網絡平臺賬戶,再由網絡平臺結算給平臺的二級商戶。
(8) 多個不同的商戶使用同一銀行結算賬戶。除連鎖經營或集團經營的特殊商戶需要募集資金外。
(9) 商戶或平臺為客戶開設的賬戶或提供的電子錢包具有充值、消費、取款等支付功能。
(10) 外包機構或商戶的商業登記名稱或商業網站上有“支付”、“結算”、“電子錢包”等內容,或商業網站上有“支付”、“芝罘”等內容,但未取得中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》。
(11) 日常查詢、訂單轉移等涉及大量投訴,且無法提供有效的訂單憑證,大部分投訴都是通過退款方式處理。
(12) 外包機構或商戶被媒體報道有“兩清”等違法行為。
如何有效避免電子商務平臺面臨的“二清”風險?
事實上,該平臺之所以與“二清”掛鉤,核心原因是其沒有持有《支付業務許可證》。但是,要想獲得牌照并不容易,因此唯一實用有效的解決方案還是需要借助分賬系統來實現。Himall分賬系統是以賬戶為基礎,通過支付公司在央行的備付金賬戶,自動將子賬戶結算給相應商戶,平臺在整個交易周期內,不能挪用消費資金,確保會員資金與平臺資金的有效隔離。只有這樣,才能真正幫助企業規避“二清”帶來的潛在風險。目前,分賬系統支持多種業務場景,涵蓋電子商務、多級分銷等場景。
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