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　　在搭建了自建平臺之后，需要嵌入支付接口，這可以看作是一個完整的電子商務閉環。然而，就目前而言，許多電商雄心勃勃，卻無法展現出來，下面來看看小程序分賬系統怎么實現吧。

　　為什么?更重要的是，第一，要玩電子商務，必須有自己的平臺，無論是B2B、B2C還是O2O，無論是PC、APP、小程序還是微信公眾號。在所有的前提下，完成平臺建設尤為重要。

　　不過，不少商戶在搭建平臺后發現，原來的支付接口無法正常工作。主要有以下幾個問題：

　　1、央行明確指出，未取得支付許可證的機構不得從事“兩清”業務。

　　2、隨著平臺商戶的發展，可分賬結算的難度越來越復雜，原有的支付模式已經無法發揮作用。

　　3、資金由平臺結算，商戶質疑安全，平臺交易的信任受到威脅。

　　在自建平臺的實際運營過程中，很多互聯網自建平臺都需要與上述平臺商戶或其他角色共享賬號。由于自建平臺沒有牌照，很多商戶在涉嫌“清網”的同時，自建平臺的賬戶共享成為各大商戶的一大痛點。

　　什么是分賬系統?實際上，它是一個基于虛擬賬戶和訂單支付系統的開放平臺，為商戶的各種業務場景提供虛擬賬戶、支付產品和資金管理服務。

　　這種“共享系統”獨立于自建平臺系統，隱藏在平臺后端。為平臺轉移資金流，有效保障平臺資金安全。所有存后、存前的交易都完全基于買賣雙方和平臺的虛擬賬戶，可以安全、穩定、靈活地支持商戶的業務。

　　這種“分賬制”的使用，是否解決了“大企業”模式的違規問題?央行是如何確定的?

　　實際上，國內銀行主要關注兩個方面：一是交易分割，二是資金流動。只要這兩點都解決了，沒有變造交易或資金池，就很容易不被視為二清。

　　目前，有兩種常見的分賬方式

　　1、手工交易分賬

　　如果自建平臺初期沒有通過支付公司接口進行賬戶分離，需要財務部門做手工匯款工作，工作復雜，工作量大。

　　而這種子賬戶是一個通用的軟件系統。現在一般開發人員都可以做分賬功能了。具體實現方法是實現一個與自建平臺企業賬戶相對應的虛擬賬戶系統，正確計算數據，保存相關表格，交財務部門。財務部門會將資金手動轉賬到公網銀行，然后將結果同步分賬系統。

　　2、使用支付公司提供的交易拆分

　　目前，已有一定數量的第三方支付平臺擁有相關的子賬戶系統和支付系統。

　　對于搭建自己平臺的商戶，需要實現與自己企業賬戶相對應的虛擬賬戶系統，核對數據，然后在T+1日由交易系統或會計系統生成子賬戶報告，根據銀行或第三方支付文件格式生成子賬戶文件，并通過銀行支付功能或第三方支付支付子賬戶結算資金。然后通過退貨訂單的對賬文件更新自己的虛擬賬戶系統，進行相應的余額扣減。

　　在實際過程中，分戶模式很可能觸及“兩清”。因此，對于自建平臺來說，一是所有商戶都會將支付款發送給支付機構，后者支付機構會直接將支付款結算給商戶。

　　目前，很多第三方支付公司都會為平臺商戶提供針對商戶定制的合規分戶系統解決方案。在現實意義上，它有助于支付機構解決結算的合規問題。當然，大部分支付結算場景都是由這些自建平臺控制的，所以一套完整的分戶系統就顯得尤為重要

　　對于目前來說，各類自建平臺均適用himall分賬系統。除此之外，大型連鎖、共享平臺、商貿批發、商業綜合體、多元化集團、微商、新零售等應用場景也可以通過分賬系統解決復雜多級的商戶結算問題。

　　HiMall分賬旨在為電商平臺提供資金收付、賬戶管理、資金合規等一體化整體解決方案，有什么問題可以隨時咨詢我們的客服。