本文介紹PayPal首席風控官五大預測，主要是針對2016年欺詐形勢以及預防和監測等反欺詐手段的預測。技術會繼續改變欺詐戰場，一方面為企業引發新的挑戰，另一方面也創造新的機遇來改進反欺詐和維護客戶利益。金融服務行業尤其如此，這個行業將在2016年面臨獨特的挑戰。

　　1. 社交網絡將幫助欺詐分子變得更加無孔不入

　　欺詐分子不斷發展一系列先進戰術獲取私人信息。2016年，主流的社交網絡將變得更易于搜索，欺詐分子會利用這些功能鎖定欺詐對象。通過仔細分析個人的狀態、照片、好友、簽到記錄和地理位置等所有可以匿名搜索的數據，欺詐分子將更容易制造高級的社交工程攻擊，誘騙人們泄露額外信息。

　　來年，我們肯定會看到這些攻擊的自動化水平和規模上升到一個再次令我們吃驚的新層次。對于消費者而言，要避免這些攻擊需要遵守一些基本的安全消費守則：只把社交主頁開放給朋友和家人瀏覽;使用高強度密碼，并且經常更換;報告可疑釣魚行為。

　　2. 更多的欺詐將轉攻移動端

　　欺詐分子的行動緊跟金錢流向。隨著移動購物越來越受到消費者的歡迎，欺詐分子將在2016年增加移動端欺詐目標。使用常規化、現成的反欺詐功能將不足以應對這個新趨勢。移動平臺反欺詐的成功將取決于我們如何創新地利用移動平臺產生的獨特數據和功能——從地理位置信息到唯一ID。我們不僅有機會有力地打擊移動端欺詐，還能夠創造更直觀、便利的用戶體驗。舉例而言，在移動設備上使用指紋傳感器將使得身份驗證變得更簡單且更安全。

　　3. 金融公司將必須使用更少的數據做更多的事情

　　技術上的變化將迫使企業使用更少的數據做更多的事情。今天，顧客可以帶著一部手機走進一家商店，輕觸幾下手機就完成購物。交易經常經由令牌技術支付(尤其是支持NFC的設備)，這意味著商戶不會收到顧客的任何財務或個人信息。不同于傳統的商戶有機會掌握顧客信息，現今的商戶是面向一些匿名顧客銷售。因此，金融公司需要發展一些獨特的方法，在掌握顧客更少信息的情況下驗證顧客的身份。

　　4. 高級機器智能和人工監測相結合是預防欺詐的關鍵

　　不僅是欺詐分子利用新技術，我們在2016年使用的最重要的反欺詐工具也來自技術改進。然而，人類智慧和對買賣雙方互動的理解仍然是利用技術的關鍵所在。

　　在“2016年十大戰略性技術趨勢”報告中，Gartner將高級機器智能列為將影響組織長期計劃和項目的技術之一。Gartner指出，“數據源和信息復雜性的爆炸性增長使得人工分類和分析變得難以完成且不經濟。”高級機器智能等分析工具對于預測和阻止欺詐將變得更加至關重要，幫助PayPal這樣的公司快速地篩選海量數據，識別欺詐模式和特征。但是，盡管技術如此先進，人仍然是阻止欺詐必不可少的因素。機器智能等技術的成效取決于用正確的參數分析正確的數據，而只有人能夠做出這些決策。

　　5. 數據和高級分析將在合法合規方面發揮更大作用

　　2016年，企業和政府監管部門將更多討論使用大數據和非結構化數據可以做什么，不可以做什么。對于數據和高級分析的使用將不僅在反欺詐方面至關重要，而且將在支付相關的其他領域發揮更大作用，比如反洗錢。和監管部門保持更緊密的合作，以及更好地利用數據，可以使企業不僅用高效和可擴展的方式達到監管和合規要求，更能夠打造令其引以為豪的客戶體驗。比如，通過分析現有交易數據來滿足了解顧客的監管要求，不僅有助于提高準確性，更可以改善用戶體驗，免除顧客額外上傳駕駛證、銀行證明等材料的麻煩。

　　以上為PayPal首席風控官Tomer Barel五大預測，他于2009年加入PayPal，管理Fraud Sciences (欺詐科學)，一家被PayPal收購的專注于在線欺詐識別的以色列創業公司。此前，他服務于3DVSystems, 一家用攝像頭捕捉3D物體、監測物體移動的圖像技術公司。