網(wǎng)上銀行是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展誕生的新型網(wǎng)絡(luò)交易途徑，通過網(wǎng)上銀行足不出戶即可實現(xiàn)轉(zhuǎn)款、打款需求。不需排隊，也沒有嚴(yán)格的時間限制，網(wǎng)上銀行所帶來的便利自不必說。但是其安全性也一直受到非議，尤其在運用到電子商務(wù)當(dāng)中時，不少開網(wǎng)店的賣家并不放心通過電子支付手段進(jìn)行大宗生意。為了保證安全性，網(wǎng)上銀行通過重重關(guān)卡來反復(fù)驗證與把關(guān)，操作上的繁瑣性又成為了其普及起來的絆腳石。隨著技術(shù)的成熟，網(wǎng)上銀行在當(dāng)下究竟發(fā)展得如何？現(xiàn)在的網(wǎng)銀在安全性方面有了怎樣的進(jìn)步，采取了何種方式保護(hù)個人隱私，成了人們關(guān)心的問題。

銀行電子商務(wù)的發(fā)展與個人隱私權(quán)保護(hù)所存在的問題

電子商務(wù)為銀行提供了歷史性的機(jī)遇。它使銀行能夠以低成本、高效率的方式跨越時空界限，隨時隨地滿足客戶需求：提供新的服務(wù)品種，充分挖掘市場潛力，節(jié)省成本，加強(qiáng)競爭力。但是，電子商務(wù)業(yè)務(wù)不僅給銀行帶來了巨大的收益，也伴隨著相應(yīng)的風(fēng)險。由于銀行原因所導(dǎo)致的客戶個人信息的泄漏，會使客戶個人隱私權(quán)受到威脅，這樣不僅不能促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展，還會使銀行暴露于法律風(fēng)險之中，其主要問題表現(xiàn)為：

1、銀行內(nèi)部對個人信息的不合理使用。消費者個人在向銀行提供個人資料時，常常是為了進(jìn)行網(wǎng)上支付或信用憑證之所需，而事實上，由于利益的誘惑和相關(guān)從業(yè)人員道德準(zhǔn)則的欠缺，銀行很可能存將其所收集到的資料用于合理用途之外的情況，包括將資料用于所聲明目的之外的用途，不當(dāng)泄漏資料，甚至出售資料給第三方等，從而侵害銀行客戶個人的隱私。

2、銀行網(wǎng)絡(luò)安全方面存在隱患。銀行在金融領(lǐng)域占有著重要地位，因此銀行安全的維護(hù)尤為重要，特別是對于網(wǎng)絡(luò)安全。雖然許多銀行在網(wǎng)絡(luò)安全問題上采取了多種措施，然而，網(wǎng)絡(luò)黑客，系統(tǒng)漏洞因素的存在，仍然困擾著各大銀行。安全問題是電子支付中最關(guān)鍵、最重要的問題，這個問題直接關(guān)系到電子交易各方的利益，網(wǎng)上交易所能帶來的巨大機(jī)遇和豐厚利潤對那些網(wǎng)絡(luò)入侵的投機(jī)者來說是一種無形的誘惑，如果不能及時消除這些網(wǎng)絡(luò)隱患，會給銀行客戶的重要信息帶來巨大的風(fēng)險。

3、銀行電子商務(wù)業(yè)務(wù)的法律解決機(jī)制缺失。對于網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán),我國目前沒有專門的法律加以規(guī)定,涉及此問題的只有信息產(chǎn)業(yè)部2000年11月7日發(fā)布實施的《互聯(lián)網(wǎng)電子公告服務(wù)管理規(guī)定》,其中規(guī)定了供者應(yīng)當(dāng)對上網(wǎng)用戶的個人信息保密,未經(jīng)上網(wǎng)用戶同意,不得向他人泄露。這微薄的法律保護(hù)根本不足以維護(hù)公民個人的權(quán)益，同時對于銀行機(jī)構(gòu)更起不到應(yīng)有的約束，管理作用。因此，對于銀行電子商務(wù)方面的客戶個人隱私泄漏問題，不能提供有效的解決機(jī)制。

商業(yè)銀行如何加強(qiáng)個人隱私權(quán)保護(hù)

1、通過立法方式進(jìn)行保護(hù)。目前我國的法律對隱私權(quán)還沒有明確的規(guī)定，通常是通過追究侵犯名譽(yù)權(quán)責(zé)任的方式來保護(hù)隱私權(quán)。

在如今的電子商務(wù)時代，計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展將隱私權(quán)推到了一個極其重要的法律地位，通過立法來規(guī)定網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的具體內(nèi)涵及權(quán)利救濟(jì)，從根本上確定隱私權(quán)的法律地位具有十分重要的作用。在法律條文中應(yīng)當(dāng)確定保護(hù)個人信息的范圍，信息收集、處理和處分程序，法律責(zé)任等方面的規(guī)定。同時，對于銀行電子商務(wù)的監(jiān)管，更應(yīng)出臺相應(yīng)的法律規(guī)范，以硬性規(guī)定來約束銀行機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶個人的隱私權(quán)。

2、通過銀行業(yè)自律方式進(jìn)行保護(hù)。銀行業(yè)在不斷發(fā)展電子商務(wù)的同時，更應(yīng)加強(qiáng)對個人隱私保護(hù)的自律性管理。自律性組織比政府更加熟悉金融業(yè)運作的具體實際情況，自律組織在執(zhí)法檢查，紀(jì)律監(jiān)控方面比政府監(jiān)管更具有靈活性和預(yù)防性，自律組織在監(jiān)管方面的空間較大。同時，通過銀行業(yè)自律方式進(jìn)行保護(hù)，而非由政府機(jī)關(guān)介入調(diào)整，可以更加建立消費者對銀行的信心。通過銀行自律性管理的不斷規(guī)范化，又可以進(jìn)一步促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展。

3、通過科技裝置與技術(shù)保護(hù)個人隱私。銀行應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面進(jìn)一步完善管理機(jī)制，消除網(wǎng)絡(luò)安全隱患，包括采用P3P(Platformfor Privacy Preferences)架構(gòu),利用附加于瀏覽器的隱私權(quán)保護(hù)軟件，對機(jī)密信息實施隱藏或加密保護(hù),等等。這樣，對于消費者隱私權(quán)的保護(hù)，在技術(shù)上可以提供很好的安全平臺，使信息泄漏風(fēng)險的發(fā)生率達(dá)到最小化。

4、通過宣傳，教育的方式引導(dǎo)個人消費者。除立法規(guī)定，鼓勵銀行業(yè)自律管理，加強(qiáng)技術(shù)保護(hù)之外， 另一條有效，直接的保護(hù)方式則是教育網(wǎng)絡(luò)使用者注重個人隱私的保護(hù)，并采取積極的措施以防止個人隱私被侵犯。包括:(1)不隨意泄露個人資料。(2)了解銀行保護(hù)個人隱私的政策及救濟(jì)方式。(3)使用加密軟件等等。