近日，小米推出活期寶業(yè)務(wù)，最近很多人都在討論這款小米推出的金融APP，到底什么是小米活期寶呢?小米又憑什么敢與騰訊，阿里斗呢?

　　小米活期寶是什么：

　　小米活期寶是基于小米的海量互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)和數(shù)據(jù)的增值業(yè)務(wù)，小米本身是“硬件引流，軟件搭臺(tái)，服務(wù)賺錢(qián)”的模式，金融服務(wù)是其中最重要的服務(wù)之一，目前小米用戶(hù)超過(guò)1個(gè)億，3年內(nèi)預(yù)計(jì)超過(guò)3個(gè)億;小米金融專(zhuān)注零售金融業(yè)務(wù)，主要為消費(fèi)者提供貸款和理財(cái)服務(wù)，希望通過(guò)數(shù)據(jù)化的征信和運(yùn)營(yíng)體系，以極低的成本和極致的用戶(hù)體驗(yàn)打動(dòng)我們的用戶(hù)。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，小米并非先行者，阿里和騰訊都起步都更早，但王安全并不覺(jué)得小米已經(jīng)錯(cuò)過(guò)機(jī)會(huì)，“到2014年底，整個(gè)中國(guó)的存款160萬(wàn)億，貸款170 萬(wàn)億”，他引用銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)明整個(gè)金融市場(chǎng)很大，不應(yīng)該只看互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)也仍有改進(jìn)空間，“我個(gè)人認(rèn)為，再過(guò)幾年進(jìn)入，也不算晚”。

　　據(jù)洪鋒介紹，小米并不準(zhǔn)備自己做整個(gè)金融鏈條，而是打算構(gòu)造一個(gè)智能平臺(tái)。王安全也稱(chēng)小米對(duì)金融行業(yè)抱有“敬畏之心”，希望和銀行、證券、保險(xiǎn)等合作構(gòu)建好的用戶(hù)體驗(yàn)。

　　洪鋒強(qiáng)調(diào)了對(duì)合作伙伴的挑選：“我不會(huì)給你20個(gè)股票基金，給你30個(gè)債券基金，給你50個(gè)P2P”，這樣用戶(hù)還要自己去甄別、分析哪個(gè)靠譜，而是像Costco一樣，同一品類(lèi)精選幾種。王安全舉了易方達(dá)的例子，小米在貨幣基金方面選擇與這家全國(guó)排名前三的基金公司合作。

　　小米做金融，憑什么

　　硬件生態(tài)鏈的基礎(chǔ)

　　小米是一家以硬件起家的生態(tài)公司，目前有報(bào)道說(shuō)，它大概投資了一百家相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的公司。

　　大家都知道，雷軍本人可以說(shuō)是中國(guó)最成功的天使投資人。在挑選相關(guān)公司時(shí)，確實(shí)有一套。以大家熟悉的小米充電寶為例，其產(chǎn)于紫米科技。小米在移動(dòng)電源這個(gè)領(lǐng)域，選擇了大概10家可能成為小米生態(tài)鏈的公司，然后挑選最好的一家，進(jìn)行投資，成為控股股東。然后由小米進(jìn)行包裝，再憑借小米的營(yíng)銷(xiāo)，大賣(mài)特賣(mài)，一下火了起來(lái)。

　　小米的護(hù)城河

　　可以從五個(gè)維度分析一下小米的護(hù)城河：網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)、無(wú)形資產(chǎn)、客戶(hù)轉(zhuǎn)換成本、供應(yīng)鏈控制力、成本優(yōu)勢(shì)。

　　√ 網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)

　　這個(gè)詞通俗的講就是：當(dāng)越來(lái)越多的人使用某一個(gè)東西時(shí)，它的價(jià)值將會(huì)越來(lái)越大。例如淘寶，使用的客戶(hù)基數(shù)越多，淘寶整體的價(jià)值就越大。小米在今年2月底宣布，其小米賬戶(hù)的用戶(hù)數(shù)，已突破1億，小米相關(guān)的服務(wù)推出，也就水到渠成。這個(gè)對(duì)于小米而言，是最有價(jià)值的一部分，是護(hù)城河最有效的防御。

　　√ 無(wú)形資產(chǎn)

　　小米現(xiàn)在是它自稱(chēng)的國(guó)民品牌嗎?一句“Are you OK”，讓大家好好開(kāi)心一把。但筆者認(rèn)為，無(wú)形資產(chǎn)一般說(shuō)的是商譽(yù)、專(zhuān)利等。商譽(yù)的形成由長(zhǎng)期的高質(zhì)量的產(chǎn)品逐漸形成，你可以說(shuō)可口可樂(lè)、P&G、麥當(dāng)勞有商譽(yù)，但對(duì)于一個(gè)剛剛成立不到五年的公司而言，談不上商譽(yù);而專(zhuān)利方面，大家一致吐槽最多就是，小米缺乏創(chuàng)新，小米的專(zhuān)利儲(chǔ)備，是其發(fā)展特別是國(guó)際化中的最大軟肋。所以在無(wú)形資產(chǎn)方面，筆者認(rèn)為可以忽略不計(jì)。

　　√ 客戶(hù)轉(zhuǎn)換成本

　　在這個(gè)日新月異的年代，今天可能用小米，明天就用上iPhone。消費(fèi)者們不會(huì)因?yàn)槭褂脛e的手機(jī)而受到什么損失。筆者認(rèn)為，在轉(zhuǎn)換成本這一塊，可以認(rèn)為是零。

　　√ 供應(yīng)鏈控制力

　　由于相關(guān)生態(tài)鏈的企業(yè)都是小米的控股企業(yè)，他們的興起都源于小米。因而有充足的理由認(rèn)為，小米是有足夠的控制力的。在蘋(píng)果面前，即便是強(qiáng)如三星的供應(yīng)商，很多時(shí)候，也要受蘋(píng)果制約。因而筆者認(rèn)為，小米在相關(guān)供應(yīng)鏈上有一定的實(shí)力，但沒(méi)有做到很強(qiáng)大的地步。

　　√ 成本優(yōu)勢(shì)

　　目前相對(duì)于國(guó)內(nèi)的手機(jī)廠商而言，小米的供應(yīng)鏈、互聯(lián)網(wǎng)直銷(xiāo)模式，大大降低了成本，比較傳統(tǒng)的公司而言，小米成本是有一定優(yōu)勢(shì)的。

　　綜上，網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，積累了足夠了的用戶(hù)基數(shù)，積累了相關(guān)數(shù)據(jù)，可以做小米支付與零售金融。

　　小米活期寶是什么?從大概的意思就是小米做金融，小米憑借這些優(yōu)勢(shì)真的能夠戰(zhàn)勝騰訊，阿里嗎?這一點(diǎn)小編并不清楚，就讓我們拭目以待看看小米今后會(huì)如何發(fā)展。